FAQ

Aby polisa ubezpieczeniowa spełniała swoją rolę, podczas jej wyboru zwróć uwagę na następujące kwestie:

• Dopasowanie do potrzeb: Upewnij się, że zakres ochrony odpowiada Twojej sytuacji i realnym zagrożeniom, na które chcesz się zabezpieczyć.
•  Szczegółowy zakres: Dokładnie przeanalizuj, co dokładnie obejmuje ubezpieczenie. Sprawdź, w jakich sytuacjach i na jakie kwoty możesz liczyć.
• Wyłączenia odpowiedzialności: Koniecznie zapoznaj się z listą sytuacji, w których ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania. Zrozumienie tych zapisów jest kluczowe.
• Suma ubezpieczenia: Sprawdź, czy proponowana kwota ubezpieczenia jest wystarczająca, aby pokryć potencjalne straty.
• Elastyczność umowy: Zwróć uwagę na warunki, które pozwalają na modyfikację polisy, gdy zmienią się Twoje potrzeby (np. możliwość rozszerzenia ochrony).
• Wysokość składki: Upewnij się, że cena ubezpieczenia jest adekwatna do Twoich możliwości finansowych i zakresu oferowanej ochrony.

Aby ubezpieczyć samochód, musisz przygotować kilka podstawowych dokumentów. Posiadanie ich pod ręką znacznie usprawni cały proces.

• Dokumenty dotyczące pojazdu:
          ◦ Dowód rejestracyjny: Zawiera wszystkie kluczowe dane samochodu, takie jak numer VIN, marka, model czy rok produkcji, które są niezbędne do wyceny polisy.
          ◦ Umowa kupna-sprzedaży: Jeśli pojazd jest świeżo kupiony, ten dokument potwierdza, że jesteś jego nowym właścicielem.
• Twoje dane:
          ◦ Dowód osobisty: Ubezpieczyciel potrzebuje Twoich danych osobowych (imię, nazwisko, PESEL, adres) do zawarcia umowy.
          ◦ Prawo jazdy: Data wydania prawa jazdy jest ważnym czynnikiem wpływającym na wysokość składki ubezpieczeniowej.
          ◦ Dane współwłaścicieli: Jeśli auto ma więcej niż jednego właściciela, przygotuj dane osobowe wszystkich pozostałych współwłaścicieli.
• Dodatkowe informacje:
          ◦ Obecna polisa ubezpieczeniowa: Jeśli miałeś już ubezpieczenie, posiadanie polisy z poprzedniego roku pozwoli ubezpieczycielowi zweryfikowa. Twoją historię szkodową i zniżki, co może obniżyć cenę nowej polisy.

• W Polsce: Nie. Policja może sprawdzić Twoje ubezpieczenie w systemie CEPiK, więc nie musisz mieć przy sobie fizycznej polisy.
• Za granicą: Tak. Poza granicami Polski wymagany jest papierowy dokument potwierdzający ważne ubezpieczenie OC.
• Warto mieć: Zaleca się posiadanie cyfrowej wersji polisy (np. w telefonie), aby mieć do niej łatwy dostęp w każdej sytuacji.

Assistance to dobrowolne ubezpieczenie, które zapewnia natychmiastową pomoc w nagłych sytuacjach związanych z samochodem, takich jak awaria, wypadek, kradzież, a nawet usterka roweru. Działa jako rozszerzenie polisy OC lub AC.
Co może obejmować ubezpieczenie Assistance?
Zakres usług zależy od wybranego pakietu (np. podstawowego, rozszerzonego, na Polskę lub zagranicę), ale najczęściej obejmuje:

• Pomoc drogową na miejscu zdarzenia: Ubezpieczyciel zorganizuje naprawę, dowiezie paliwo lub pomoże w wymianie koła.
• Holowanie: Odholowanie pojazdu do najbliższego warsztatu.
• Pojazd zastępczy: Udostępnienie samochodu na czas naprawy.
• Zakwaterowanie: Zapewnienie noclegu, gdy kontynuacja podróży jest niemożliwa.
• Pomoc informacyjną: Uzyskasz informacje dotyczące podróży, warsztatów, a nawet pomoc tłumacza.

Niektóre pakiety assistance mogą także oferować wsparcie prawne, medyczne czy pomoc w opiece nad dziećmi i zwierzętami.

Kiedy warto kupić Assistance?
Ubezpieczenie to jest szczególnie przydatne, gdy:

• Często podróżujesz, zwłaszcza na długich dystansach lub za granicą.
• Chcesz mieć spokój, wiedząc, że w razie problemów na drodze nie zostaniesz sam.
• Chcesz uniknąć nieprzewidzianych kosztów związanych z awarią lub wypadkiem.

Jak to działa?

W przypadku nagłego zdarzenia wystarczy, że zadzwonisz na specjalną infolinię ubezpieczyciela. Zostaniesz poproszony o podanie danych i opis sytuacji, a ubezpieczyciel zorganizuje całą pomoc zgodnie z Twoim pakietem

Po zakupie używanego samochodu, kwestia ubezpieczenia OC i AC różni się ze względu na ich charakter.

• Ubezpieczenie OC (Odpowiedzialność Cywilna)
          ◦ Przechodzi na nowego właściciela: Obowiązkowa polisa OC automatycznie przechodzi na nabywcę pojazdu i jest ważna do końca okresu, na jaki została wykupiona.
          ◦ Rekalkulacja składki: Ubezpieczyciel ma prawo ponownie obliczyć wysokość składki, biorąc pod uwagę profil nowego właściciela (np. jego historię szkodową). Jeśli składka wzrośnie, nabywca będzie musiał dopłacić różnicę.
          ◦ Wspólna odpowiedzialność: Do momentu poinformowania ubezpieczyciela o sprzedaży, sprzedający i kupujący ponoszą wspólną odpowiedzialność za ewentualne zaległe raty składki.
          ◦ Możliwość rezygnacji: Nowy właściciel może zrezygnować z kontynuowania polisy po zbywcy. W takim przypadku sprzedający otrzyma zwrot składki za niewykorzystany okres.
• Ubezpieczenie AC (Autocasco)
          ◦ Zazwyczaj wygasa: Jako ubezpieczenie dobrowolne, polisa AC zazwyczaj wygasa w momencie sprzedaży pojazdu.
          ◦ Możliwość kontynuacji: Niektórzy ubezpieczyciele mogą zaoferować nabywcy kontynuowanie polisy AC, ale zazwyczaj dzieje się to po ponownym przeliczeniu składki. Jest to jednak rzadko spotykana praktyka.
          ◦ Zwrot składki: Sprzedającemu przysługuje zwrot nadpłaconej składki za niewykorzystany okres ubezpieczenia AC. Zazwyczaj wymaga to złożenia odpowiedniego wniosku do towarzystwa ubezpieczeniowego

• Sprzedający: Ma obowiązek poinformować swojego ubezpieczyciela o sprzedaży auta w ciągu 14 dni. Otrzyma zwrot składki za niewykorzystany okres ubezpieczenia AC. Ma obowiązek poinformować Wydział Komunikacji o sprzedaży auta (30dni)
• Kupujący: Zyskuje ochronę z OC poprzedniego właściciela, ale powinien sprawdzić, czy ubezpieczyciel nie przeprowadzi rekalkulacji składki. Jeśli chce mieć ubezpieczenie AC, musi wykupić nową polisę.

Ubezpieczenie turystyczne to forma ochrony, która ma na celu zapewnienie Ci pomocy i pokrycie kosztów w nagłych sytuacjach, gdy przebywasz poza krajem zamieszkania.
Kluczowe elementy ubezpieczenia turystycznego:

• Podstawowa ochrona: Ubezpieczenie obejmuje koszty leczenia, zarówno szpitalnego, jak i ambulatoryjnego, a także transportu medycznego, w tym transportu zwłok. Zapewnia także pomoc informacyjną.
• Wsparcie w trudnych sytuacjach: W przypadku wypadku lub choroby ubezpieczenie pokrywa dodatkowe koszty, takie jak opieka nad bliskimi, sprowadzenie osoby towarzyszącej czy opieka nad dziećmi. Obejmuje też koszty akcji ratowniczych i poszukiwawczych.
• Opcje dodatkowe: Zakres ubezpieczenia można rozszerzyć o:
          ◦ NNW (Następstwa Nieszczęśliwych Wypadków) – odszkodowanie za trwały uszczerbek na zdrowiu.
          ◦ OC (Odpowiedzialność Cywilna) – pokrycie kosztów szkód wyrządzonych innym.
          ◦ Ubezpieczenie bagażu – odszkodowanie za utratę lub uszkodzenie bagażu, w tym sprzętu sportowego i elektronicznego.
          ◦ Ubezpieczenie kosztów rezygnacji – zwrot kosztów w przypadku odwołania podróży, lotu czy innej imprezy.
• Dopasowanie do potrzeb: Polisa może być dostosowana do specyficznych potrzeb, np. dla osób starszych, przewlekle chorych, uprawiających sporty (amatorsko i ekstremalnie) oraz dla wyjeżdżających do pracy fizycznej lub w delegacje.

EKUZ to skrót od Europejskiej Karty Ubezpieczenia Zdrowotnego. Jest to dokument, który pozwala na korzystanie z publicznej opieki medycznej podczas pobytu w większości państw Europy. Uwaga ! EKUZ nie działa w USA, Kanadzie, Australii, Azji.

Kluczowe informacje na temat EKUZ:

• Zasięg działania: Karta obowiązuje w państwach członkowskich Unii Europejskiej oraz w krajach EFTA (Islandia, Liechtenstein, Norwegia, Szwajcaria).
• Zasada działania: Dzięki EKUZ jesteś traktowany tak samo, jak obywatele danego kraju objęci państwowym ubezpieczeniem zdrowotnym. Oznacza to, że jeśli w danym kraju wymagane są dopłaty do usług medycznych, Ty również musisz je uiścić.
• Czego EKUZ nie obejmuje:
          ◦ Leczenie prywatne: Karta działa wyłącznie w publicznych placówkach.
          ◦ Transport medyczny: Nie pokrywa kosztów powrotu do kraju z powodu choroby lub wypadku, ani transportu zwłok.
          ◦ Akcje ratownicze: Nie obejmuje kosztów poszukiwań i ratownictwa, np. w górach czy na morzu.
• Ważna uwaga: Z uwagi na ograniczony zakres ochrony, zawsze zaleca się wykupienie dodatkowego ubezpieczenia turystycznego, które uzupełni braki EKUZ.

Wybór odpowiedniej sumy ubezpieczenia to jeden z najważniejszych kroków przy zakupie polisy, ponieważ określa ona maksymalną kwotę, jaką ubezpieczyciel wypłaci w razie wypadku lub choroby.

• Miejsce podróży: Suma ubezpieczenia powinna być dopasowana do kosztów leczenia w kraju, do którego się wybierasz. W państwach z drogą służbą zdrowia, jak USA, Kanada czy Japonia, zalecana suma to minimum 300 000 USD. W Europie Zachodniej warto ubezpieczyć się na co najmniej 150 000 EUR. Pamiętaj, że nawet w krajach z niższymi kosztami, prywatne szpitale często zawyżają ceny dla turystów.
• Rodzaj aktywności: Jeśli planujesz uprawiać sporty ekstremalne, wspinaczkę wysokogórską lub inne ryzykowne aktywności, koniecznie wybierz wyższą sumę ubezpieczenia i rozszerz zakres polisy o dodatkowe ryzyka. Koszty akcji ratunkowych mogą być bardzo wysokie i nie są objęte standardową polisą.
• Długość pobytu: Im dłuższa podróż, tym większe prawdopodobieństwo, że coś się wydarzy. W przypadku długich pobytów (powyżej dwóch tygodni) rozważ zwiększenie sumy ubezpieczenia o 25-50%.
• Konsekwencje niskiej sumy: Wybór zbyt niskiej sumy ubezpieczenia może narazić Cię na poważne problemy. Jeśli koszty leczenia przekroczą limit, będziesz musiał pokryć różnicę z własnej kieszeni. Może to również utrudnić organizację transportu medycznego do kraju lub nawet sprawić, że szpital odmówi przyjęcia bez gwarancji pokrycia kosztów.

• Wąski zakres ochrony: Najtańsze polisy często mają ograniczony zakres i nie obejmują wszystkich potrzebnych świadczeń np. wypadków po spożyciu alkoholu
• Niska suma ubezpieczenia: Niska cena często oznacza niską sumę ubezpieczenia, która może nie wystarczyć na pokrycie kosztów poważnego leczenia np. 2 tygodniowego pobytu w szpitalu
• Więcej wyłączeń: Tańsze ubezpieczenia mogą zawierać więcej zapisów, które zwalniają ubezpieczyciela z odpowiedzialności np. leczenia wypadków w związku z zaostrzeniem chorób przewlekłych
• Jakość assistance: Droższe polisy zazwyczaj oferują szerszy zakres usług assistance, co zapewnia lepszą pomoc i wsparcie w trudnych sytuacjach np. pomoc tłumacza, transport medyczny, ratownictwo górskie.

Pamiętaj, że ubezpieczenie to inwestycja w Twoje bezpieczeństwo. Lepiej zapłacić trochę więcej za solidną polisę, niż ryzykować ogromne koszty w razie problemów.

Większość ludzi myśli o ubezpieczeniu na życie w obliczu poważnych wydarzeń, takich jak wypadek czy choroba. Jednak kluczem do uzyskania najlepszych warunków jest podjęcie decyzji znacznie wcześniej.

• Gdy jesteś młody i zdrowy: To najlepszy moment na zakup polisy. Ubezpieczyciele oceniają ryzyko na podstawie stanu zdrowia. Im jesteś młodszy i zdrowszy, tym niższe składki i wyższa suma ubezpieczenia.
• Przed poważnymi chorobami lub operacjami: Historia medyczna ma duży wpływ na cenę polisy, a nawet na możliwość jej wykupienia. Jeśli masz choroby przewlekłe lub przeszedłeś operacje, ubezpieczyciel może podnieść składkę do poziomu, który będzie dla Ciebie zbyt wysoki.
• Wcześnie = taniej i więcej: Zasada jest prosta: im wcześniej zdecydujesz się na ubezpieczenie, tym lepsze warunki otrzymasz. Dzięki temu zabezpieczysz przyszłość swoich bliskich bez nadmiernego obciążania budżetu.

Suma ubezpieczenia to kluczowa kwota w polisie na życie. To maksymalna kwota, którą towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci osobom wskazanym w umowie w razie Twojej śmierci.

• Dla kogo jest ubezpieczenie? Ubezpieczenie na życie tak naprawdę nie jest dla Ciebie, lecz dla Twoich bliskich. W razie Twojej śmierci to oni otrzymają pieniądze.
• Wybór beneficjentów: To Ty decydujesz, kto otrzyma pieniądze z polisy. Najczęściej beneficjentami są współmałżonek lub dzieci.
• Wysokość sumy: To Ty wybierasz, na jaką kwotę się ubezpieczasz – może to być na przykład 100 tysięcy, 500 tysięcy, a nawet więcej.

Suma ubezpieczenia to kwota, która potrafi wyeliminować lub zminimalizować skutki finansowe, jakie pociąga za sobą śmierć bliskiej osoby.

Aby ubezpieczenie na życie w pełni zabezpieczyło Twoich bliskich, należy dokładnie obliczyć odpowiednią sumę. To klucz do zapewnienia rodzinie stabilności finansowej w razie Twojej śmierci.

Podstawowe kroki do wyliczenia sumy ubezpieczenia:

• Spisz swoje zobowiązania: Oceń wszystkie posiadane kredyty, pożyczki, leasingi oraz bieżące koszty utrzymania rodziny (rachunki, edukacja, wydatki na życie).
• Określ cel ubezpieczenia: Zastanów się, na jak długi okres Twoja rodzina potrzebuje zabezpieczenia finansowego. Przyjmuje się, że 5 lat to minimalny czas na ułożenie sobie życia na nowo.
• Uwzględnij oszczędności: Od sumy, którą obliczysz, odejmij zgromadzone oszczędności. Zmniejszy to kwotę, na jaką musisz się ubezpieczyć, a tym samym obniży składkę.
• Weź pod uwagę dochody rodziny: Pamiętaj, że po Twojej śmierci bliscy nadal będą mieli swoje dochody. Odejmij je od miesięcznych kosztów, aby ustalić realną kwotę, której będą potrzebować.

Ważne porady:

• Zawsze aktualizuj polisę: Sumę ubezpieczenia można modyfikować w trakcie trwania umowy. Warto ją obniżyć, gdy spłacisz kredyty lub inne zobowiązania. Zmniejszy to również Twoją miesięczną składkę.
• Skorzystaj z pomocy eksperta: Obliczenie odpowiedniej sumy to złożony proces. Najlepiej skonsultować się z doradcą finansowym, który pomoże Ci w doborze odpowiedniej polisy i przeprowadzi szczegółowe kalkulacje.

Jako właściciel domu jednorodzinnego w Polsce masz obowiązek regularnie przeprowadzać przeglądy techniczne. Zaniedbanie ich może skutkować wysokimi karami finansowymi, a w razie wypadku ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania.

Przeglądy coroczne (raz na rok):

• Instalacja gazowa: Kontrola jej szczelności i ogólnego stanu technicznego.
• Przewody kominowe: Przegląd przewodów dymowych, spalinowych i wentylacyjnych, a także regularne czyszczenie kominów (częstotliwość zależy od rodzaju paliwa).
• Urządzenia ochrony środowiska: Kontrola urządzeń takich jak pompy ciepła, panele fotowoltaiczne czy przydomowe oczyszczalnie ścieków.

Przeglądy co pięć lat:

• Stan techniczny budynku: Kompleksowa ocena ogólnego stanu konstrukcji i wszystkich elementów budynku.
• Instalacja elektryczna i odgromowa: Sprawdzenie połączeń, zabezpieczeń, izolacji oraz uziemienia.

Dodatkowe uwagi:

• Protokoły: Po każdym przeglądzie zawsze żądaj pisemnego protokołu. Stanowi on dowód, że dopełniłeś swoich obowiązków.
• Konsekwencje: Brak ważnych przeglądów może prowadzić do nałożenia kar przez nadzór budowlany. Co więcej, w przypadku pożaru lub innej szkody, ubezpieczyciel może podważyć odpowiedzialność i odmówić wypłaty odszkodowania.

Wybór odpowiedniej polisy ubezpieczeniowej to klucz do skutecznej ochrony Twojej nieruchomości. Zwróć uwagę na kilka najważniejszych aspektów, aby polisa była dopasowana do Twoich potrzeb.

Suma ubezpieczenia: Prawidłowe określenie wartości nieruchomości jest kluczowe. Suma ubezpieczenia powinna odpowiadać realnej wartości Twojego domu lub mieszkania. Dzięki temu, w razie szkody, ubezpieczyciel wypłaci odpowiednie odszkodowanie, które pozwoli na pokrycie strat.

Suma odtworzeniowa vs. rzeczywista: Decyzja o wyborze sumy ubezpieczenia ma kluczowe znaczenie. Wartość odtworzeniowa pozwala na odbudowę lub zakup nowych przedmiotów w miejsce zniszczonych, natomiast wartość rzeczywista uwzględnia zużycie i wiek mienia.

Zakres ochrony: Najszerszą ochronę zapewnia opcja "all risk" (od wszystkich ryzyk). To wariant, który chroni przed większością zdarzeń losowych, takich jak pożar, powódź czy huragan. Zawsze jednak dokładnie sprawdź wyłączenia odpowiedzialności w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), aby wiedzieć, w jakich sytuacjach ochrona nie zadziała.

Co jest objęte ochroną?

• Mury i elementy stałe: Podstawowa polisa chroni samą konstrukcję domu, czyli mury, dach, fundamenty, a także wszystko, co jest trwale przytwierdzone do budynku (np. okna, drzwi, podłogi, piec).
• Ruchomości domowe: Ubezpieczenie wyposażenia, czyli mebli, sprzętu RTV/AGD, ubrań czy dywanów, zazwyczaj wymaga wykupienia dodatkowego rozszerzenia.

Od jakich ryzyk chroni polisa?

• Ryzyka podstawowe: Standardowe ubezpieczenie obejmuje zdarzenia losowe, takie jak pożar, zalanie, uderzenie pioruna, wybuch czy uderzenie pojazdu.
• Dodatkowe zdarzenia: Warto rozszerzyć ochronę o bardziej szczegółowe ryzyka, w tym kradzież z włamaniem, uszkodzenia przez przepięcie, stłuczenie szyb, a także szkody spowodowane przez klęski żywiołowe, takie jak huragan czy grad.

Dodatkowe rozszerzenia i opcje:

• Dodatkowe rozszerzenia: Zastanów się, czy potrzebujesz dodatkowych opcji, które uzupełnią podstawową polisę. Warto rozważyć:
          ◦ Inne mienie: Pamiętaj, aby sprawdzić, czy polisa może obejmować również panele fotowoltaiczne, pompy ciepła, ogrodzenie a nawet domek letniskowy.
          ◦ Assistance: Zapewnia pomoc w nagłych wypadkach, np. gdy musisz wezwać hydraulika lub elektryka.
          ◦ OC w życiu prywatnym: Chroni Cię przed konsekwencjami szkód, które Ty lub Twoi domownicy wyrządzicie innym osobom.
          ◦ Utrata czynszu: Zabezpieczy Cię, jeśli wynajmujesz mieszkanie i z powodu szkody stracisz dochód z najmu.

Aby skutecznie zabezpieczyć swoje mieszkanie, należy zwrócić uwagę na kilka kluczowych aspektów polisy. Odpowiedni dobór kwoty ubezpieczenia i zakresu ochrony to podstawa

• Określ sumę ubezpieczenia (SU):
          ◦ Wartość nieruchomości: Ubezpiecz mury i elementy stałe (np. podłogi, wbudowane meble) na kwotę odpowiadającą ich faktycznej wartości. Dzięki temu w razie poważnej szkody będziesz w stanie pokryć koszty remontu lub przy dużej szkodzie odkupić podobne mieszkanie
          ◦ Wartość ruchomości domowych: Oszacuj wartość przedmiotów, które możesz zabrać ze sobą w razie przeprowadzki. Mowa tu o meblach, sprzęcie RTV/AGD, ubraniach czy elektronice. To na ich podstawie ubezpieczyciel wyliczy wysokość składki.
• Wybierz odpowiedni zakres ochrony:
          ◦ Podstawowe zdarzenia: Sprawdź, czy polisa obejmuje podstawowe ryzyka, takie jak pożar, zalanie, kradzież czy włamanie.
          ◦ Dodatkowe rozszerzenia: Rozważ włączenie do polisy dodatkowych opcji, które mogą okazać się niezwykle przydatne:
              ▪ Assistance: Zapewnia szybką pomoc fachowców (hydraulika, elektryka, ślusarza).
              ▪ OC w życiu prywatnym: Chroni Cię przed finansowymi konsekwencjami szkód, które nieumyślnie wyrządzisz innym (np. gdy zalejesz mieszkanie sąsiada).
              ▪ Ubezpieczenie elektroniki: Zapewnia ochronę sprzętu elektronicznego, np. smartfonów, laptopów czy telewizorów.
              ▪ Ubezpieczenie przedmiotów szklanych: Obejmuje ochronę luster, szklanych drzwi, kabin prysznicowych czy innych szklanych elementów wyposażenia.

Przed podpisaniem umowy, dokładnie przeczytaj warunki polisy, a w szczególności wyłączenia odpowiedzialności, aby mieć pewność, w jakich sytuacjach nie otrzymasz odszkodowania.

Ubezpieczenie NNW (od następstw nieszczęśliwych wypadków) to dobrowolna polisa, która zapewnia wsparcie finansowe w przypadku uszczerbku na zdrowiu, uszkodzenia ciała, a nawet śmierci, będących wynikiem nieszczęśliwego wypadku.
Co obejmuje polisa NNW?

• Uszczerbek na zdrowiu: Otrzymasz odszkodowanie za trwały uszczerbek, którego procentowa wysokość jest uzależniona od sumy ubezpieczenia. Dotyczy to np. złamań, skręceń, utraty wzroku czy innych urazów.
• Śmierć: W przypadku śmierci ubezpieczonego, polisa gwarantuje wypłatę ustalonej sumy wskazanym w umowie osobom, najczęściej członkom rodziny.
• Koszty dodatkowe: Polisa może pokrywać również koszty leczenia, rehabilitacji, leków, a także wsparcie finansowe na przystosowanie mieszkania do potrzeb osoby niepełnosprawnej po wypadku.

Kiedy warto kupić NNW?

• Jako kierowca lub pasażer: Jest to idealne uzupełnienie OC, zwłaszcza jeśli jesteś sprawcą wypadku. OC chroni poszkodowanych, a NNW zapewni wsparcie Tobie i Twoim pasażerom.
• Jako ubezpieczenie szkolne: Zapewnia ochronę dzieciom i młodzieży na wypadek wypadków w szkole, poza nią oraz podczas wakacji.
• Jako ochrona indywidualna: Pozwala dostosować zakres ochrony do Twojego stylu życia, zapewniając zabezpieczenie podczas codziennych czynności, uprawiania sportów czy wykonywania pracy.

Ważne informacje o NNW:

• Dobrowolność: To Ty decydujesz, czy chcesz wykupić tę polisę. Nie jest ona obowiązkowa.
• Wysokość odszkodowania: Zależy od ustalonej w umowie sumy ubezpieczenia i procentowego stopnia trwałego uszczerbku na zdrowiu.
• Niezależność od innych polis: Odszkodowanie z NNW jest wypłacane niezależnie od innych polis, np. odszkodowania z OC sprawcy.

Suma ubezpieczenia w ubezpieczeniu NNW to kluczowy element, który określa maksymalną kwotę odszkodowania, jaką możesz otrzymać. Wybór odpowiedniej sumy ma bezpośredni wpływ na wysokość wypłaty po wypadku.

• Maksymalna kwota odszkodowania: Suma ubezpieczenia (SU) to górny limit, który ubezpieczyciel może wypłacić. Oznacza to, że jeśli SU wynosi 10 000 zł, to w przypadku najcięższego zdarzenia (np. śmierci lub 100% uszczerbku na zdrowiu), otrzymasz maksymalnie 10 000 zł.
• Wypłata w procentach: W większości przypadków wypłata jest proporcjonalna do stopnia uszczerbku na zdrowiu. Na przykład, jeśli Twoje dziecko dozna złamania nogi, a orzecznik ustali 4% uszczerbku na zdrowiu, przy sumie ubezpieczenia 10 000 zł otrzymasz 4% tej kwoty, czyli 400 zł.
• Wpływ na cenę: Wyższa suma ubezpieczenia wiąże się z wyższą składką, ale różnice te są zazwyczaj niewielkie. Nie warto oszczędzać na ubezpieczeniu dziecka, ponieważ polisy szkolne są stosunkowo tanie, a zapewniają ochronę przez cały rok.
• Ochrona 24/7: Ubezpieczenie szkolne działa przez 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Chroni dziecko nie tylko w szkole, ale również w domu, podczas zabawy, w drodze do szkoły, a także w czasie wakacji. Sprawdź czy obejmuje uczestnictwo w zajęciach sportowych !
• Wypłata świadczenia z ubezpieczenia szkolnego nie wyklucza wypłaty świadczeń z innych umów NNW dzieci i młodzieży szkolnej przy tym samym zdarzeniu – można mieć więcej niż jedną polisę NNW ucznia.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) to polisa, która chroni Twoją firmę przed konsekwencjami finansowymi szkód, które Ty lub Twoi pracownicy wyrządzicie innym osobom lub ich mieniu.

Co obejmuje polisa?

• Szkody na osobie: Pokrywa koszty leczenia i odszkodowania, jeśli klient lub osoba trzecia dozna urazu, np. poślizgnie się w Twoim sklepie i złamie rękę.
• Szkody w mieniu: Zabezpiecza Cię na wypadek zniszczenia lub uszkodzenia cudzej własności, na przykład gdy zalejesz lokal sąsiada lub przypadkowo uszkodzisz sprzęt klienta.
• Szkody finansowe: Obejmuje utracone korzyści i inne straty, które poszkodowany poniósł w wyniku Twojego działania i których może dochodzić na drodze sądowej.
• Koszty obrony prawnej: Pokrywa wydatki związane z obsługą prawną, w tym opłaty adwokackie, w przypadku roszczeń odszkodowawczych.

Dla kogo jest ubezpieczenie OC?

• Obowiązkowe: Dla przedstawicieli niektórych zawodów, takich jak:
          ◦ Księgowi, radcy prawni, notariusze.
          ◦ Architekci, inżynierowie budownictwa.
          ◦ Przewoźnicy.
          ◦ Brokerzy ubezpieczeniowi.
• Zalecane: Dla każdego przedsiębiorcy, niezależnie od branży. Szczególnie warto je rozważyć, jeśli:
          ◦ Twoja działalność wiąże się z podwyższonym ryzykiem.
          ◦ Chcesz uniknąć nieprzewidzianych kosztów związanych z wypadkami i błędami.
          ◦ Twoja firma wprowadza na rynek produkty, które mogą spowodować szkody.

Aby prawidłowo ubezpieczyć gospodarstwo rolne, trzeba pamiętać o ubezpieczeniach obowiązkowych i dobrowolnych.
Ubezpieczenia obowiązkowe
Każdy właściciel lub współwłaściciel gospodarstwa rolnego o powierzchni powyżej 1 hektara musi wykupić dwie polisy:

• Ubezpieczenie OC rolnika
          ◦ Chroniące przed szkodami osobowymi i rzeczowymi, które mogą być wyrządzone osobom trzecim. Dotyczy to szkód spowodowanych przez rolnika, jego domowników i pracowników.
• Ubezpieczenie budynków rolnych od ognia i zdarzeń losowych
          ◦ Obowiązek dotyczy budynków o powierzchni co najmniej 20 mkw.
          ◦ Polisa musi obejmować ochronę przed zdarzeniami losowymi, takimi jak pożar, powódź, grad, huragan czy uderzenie pioruna.

Ubezpieczenia dobrowolne

Warto rozważyć dodatkowe polisy, aby kompleksowo chronić gospodarstwo przed różnymi ryzykami. Można je dokupić oprócz ubezpieczeń obowiązkowych. Należą do nich:

• Ubezpieczenie upraw rolnych
• Ubezpieczenie zwierząt hodowlanych
• Ubezpieczenie maszyn i sprzętu rolniczego
• Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym
          ◦ Dodatkowa ochrona w przypadku szkód powstałych poza działalnością rolniczą – np. pogryzienie przez psa osób znajdujących się na terenie gospodarstwa